Украинцев предупредили об ограничениях в денежных переводах с карты на карту
Как мы уже писали, что банки ограничивают украинцам денежные суммы, которые можно переводить из карты на карту. О том, сколько теперь можно перевести средств на банковскую карту, читайте в материале "Стена".
Итак, какую сумму можно получать на карту одним платежом и в каких случаях вами может заинтересоваться проверка — рассказала юрист Анна Златина.
Так вот, по словам Анны Златиной, законодательством не предусмотрено каких-либо лимитов по переводу денежных средств между физическими лицами.
"В разных банках свои лимиты на переводы. То есть каждый банк имеет право устанавливать свои лимиты по переводу денег с карты на карту. Если же брать законодательство, то до 5 тыс. грн можно перечислять суммы без идентификации, а контролю подлежат денежные операции от 400 тыс. грн. Но в законе есть нюанс, что систематические или подозрительные переводы также могут подпадать под финмониторинг, даже если их сумма менее 400 тыс. грн", — добавляет юрист.
Однако с 1 августа 2023 года даже минимальная сумма перевода (менее 5 тыс. грн) будет подлежать идентификации личности. То есть перед тем, как осуществить любой денежный перевод, нужно подтвердить личность.
Как это будет происходить: "если банк имеет достаточно информации о лице, которое переводит деньги (человек регистрировал карту и т.д.), то пользователь этих изменений не почувствует. Однако, если операция будет происходить через терминалы самообслуживания, плательщик должен ввести номер своего мобильного телефона на экране, получить на номер одноразовый пароль, ввести на экране этот пароль и получить квитанцию", — говорит Златина.
Стоит отметить, что сейчас идентификация пользователя происходит только за пополнение счетов через терминалы самообслуживания от 5 тыс. грн и выше. Однако с 1 августа регулятор будет контролировать все переводы.
Юрист отмечает, что в Украине есть закон о финансовом мониторинге, который предусматривает, что финмониторинг может осуществляться при переводе на карту как более 400 тыс. грн, так и меньше этой суммы (при условии подозрительных переводов).
Златина добавляет, что невозможно назвать точную сумму, которую можно перевести на карту, ведь у каждого банка свои правила и лимиты.
"Национальный банк Украины устанавливает общие правила и ограничения по перечислению средств. В 2023 году — это 400 тыс. грн. Это установленный лимит, который предоставляет банкам право осуществлять контроль, но у каждого финучреждения есть свои ограничения", — говорит юрист.
Онлайн-лимиты встроены в операционные системы приложений различных банков и универсальных платежных сервисов:
- Приватбанк. Если перевод осуществляется с карты другого банка, то максимальная сумма перевода – 29 999 грн. Если средства переводятся между клиентами Приватбанка, то максимальная сумма одного перевода неограничена.
- Monobank не лимитирует взаиморасчеты между картами mono.
Универсальные сервисы ограничивают единовременную сумму перевода на уровне 25 тыс. грн, независимо от банков, выпустивших платежные средства.
Также есть суточные и месячные пределы. Они установлены для предотвращения мошенничества. Обычно за одни сутки возможно перевести до 110 тыс. грн, поделенных до 25 переводов. В месяц разрешается 100 переводов до 220 тыс. грн.
В общем каждый банк имеет свои правила и ограничения, поэтому, чтобы узнать точную сумму, которую можно получить на карту, обращайтесь к работникам своего банка!
По словам Златиной, подозрение могут вызвать переводы с крайних точек Украины. То есть из городов и сел, которые расположены на самой границе Украины со Словакией, Польшей или Венгрией.
"Переводы с приграничных территорий Украины считаются существенным основанием для проверки", — добавляет юрист.
Важно понимать, что почти все онлайн-платежи являются авторизованными. При оформлении карты банк получает полную информацию о клиенте, поэтому остаться незаметным при транзакциях с помощью своего карточного счета почти невозможно.
Государственные органы регулирования также обращают внимание на нетипичные случаи. Вас могут проверить, если:
- На вашу карту поступают похожие по размеру суммы, которые являются регулярными. Например, ежедневно вам поступает по 500, 700 грн, или по 10-15 раз одна и та же сумма.
- Большое количество переводов на карту и с нее – более 30 транзакций в день.
- Много контрагентов (людей, которые присылают средства), например, когда вам ежедневно поступает по 100 грн от разных пользователей.
- Переводы от граждан рф или Беларуси.
- Если вы отправляете деньги в страну-агрессора.
- Операции с суммами более 400 тыс. грн. Банк имеет право заблокировать деньги до выяснения их происхождения.
"Однако каждый банк самостоятельно определяет критерии для проверки, поэтому нет четкого понимания того, в каких случаях банк заинтересуется вашими операциями", — говорит Златина.
Ранее портал "Стена" сообщал, что всем жителям ПГТ следует готовиться - народные депутаты утвердили масштабные изменения.
Также мы писали, что в МВД сделали важное заявление - касается оружия, которое раздавали в первые дни полномасштабной войны.
Напоминаем, что ветераны и члены семей погибших военных получат новую помощь - выплатят до 3 млн гривен на руки.