Українців попередили про обмеження у грошових переказах з картки на картку
Як ми вже писали, що банки обмежують українцям грошові суми, які можна переказувати з картки на картку. Про те, скільки тепер можна переказати коштів на банківську картку, читайте у матеріалі "Стіна".
Отже, яку суму можна отримувати на картку одним платежем і в яких випадках вами може зацікавитись перевірка, — розповіла юрист Ганна Златіна.
Так от, за словами Ганни Златиної, законодавством не передбачено жодних лімітів щодо переказу коштів між фізичними особами.
"У різних банках свої ліміти на перекази. Тобто кожен банк має право встановлювати свої ліміти з переказу грошей із картки на картку. Якщо ж брати законодавство, то до 5 тис. грн можна перераховувати суми без ідентифікації, а контролю підлягають грошові операції від 400 тис. грн. Але в законі є нюанс, що систематичні чи підозрілі перекази також можуть підпадати під фінмоніторинг, навіть якщо їхня сума менша за 400 тис. грн", — додає юрист.
Проте з 1 серпня 2023 року навіть мінімальна сума переказу (менше 5 тис. грн.) підлягатиме ідентифікації особи. Тобто, перед тим, як здійснити будь-який грошовий переказ, потрібно підтвердити особистість.
Як це відбуватиметься: "якщо банк має достатньо інформації про особу, яка переказує гроші (людина реєструвала картку тощо), то користувач цих змін не відчує. Однак, якщо операція відбуватиметься через термінали самообслуговування, платник повинен ввести номер свого мобільного телефону на екрані, отримати на номер одноразовий пароль, ввести на екрані цей пароль та отримати квитанцію", - каже Златіна.
Варто зазначити, що зараз ідентифікація користувача відбувається лише за поповнення рахунків через термінали самообслуговування від 5 тис. грн. і вище. Проте з 1 серпня регулятор контролюватиме усі переклади.
Юрист зазначає, що в Україні є закон про фінансовий моніторинг, який передбачає, що фінмоніторинг може здійснюватися при переказі на картку як понад 400 тис. грн, так і менше за цю суму (за умови підозрілих переказів).
Златина додає, що неможливо назвати точну суму, яку можна переказати на картку, адже у кожного банку свої правила та ліміти.
"Національний банк України встановлює загальні правила та обмеження щодо перерахування коштів. У 2023 році — це 400 тис. грн. Це встановлений ліміт, який надає банкам право здійснювати контроль, але кожна фінустанова має свої обмеження", — каже юрист.
Онлайн-ліміти вбудовані в операційні системи додатків різних банків та універсальних платіжних сервісів:
- Приватбанк . Якщо переказ здійснюється з картки іншого банку, то максимальна сума переказу – 29 999 грн. Якщо кошти переказуються між клієнтами Приватбанку, то максимальна сума одного переказу необмежена .
- Monobank не лімітує взаєморозрахунки між картами mono.
Універсальні сервіси обмежують одноразову суму переказу на рівні 25 тис. грн., незалежно від банків, які випустили платіжні кошти.
Також є добові та місячні межі. Вони встановлені для запобігання шахрайству. За одну добу можна перевести до 110 тис. грн, поділених до 25 переказів. На місяць дозволяється 100 переказів до 220 тис. грн.
Загалом кожен банк має свої правила та обмеження, тому щоб дізнатися точну суму, яку можна отримати на картку, звертайтеся до працівників свого банку!
За словами Златиної, підозра може викликати переклади з крайніх точок України. Тобто із міст та сіл, які розташовані на самому кордоні України зі Словаччиною, Польщею чи Угорщиною.
"Переклади з прикордонних територій України вважаються суттєвою підставою для перевірки", - додає юрист.
Важливо розуміти, що майже всі онлайн-платежі є авторизованими. При оформленні картки банк отримує повну інформацію про клієнта, тому залишитись непомітним при транзакціях за допомогою свого карткового рахунку майже неможливо.
Державні органи регулювання також звертають увагу на нетипові випадки. Вас можуть перевірити, якщо:
- На вашу карту надходять схожі розміри суми, які є регулярними. Наприклад, щодня вам надходить по 500, 700 грн, або по 10-15 разів та сама сума.
- Велика кількість переказів на карту та з неї – понад 30 транзакцій на день.
- Багато контрагентів (людей, які надсилають кошти), наприклад, коли вам щодня надходить по 100 грн. від різних користувачів.
- Переклад з громадян Росії або Білорусі.
- Якщо ви відправляєте гроші до країни-агресора.
- Операції із сумами понад 400 тис. грн. Банк має право заблокувати гроші до з'ясування їхнього походження.
"Однак кожен банк самостійно визначає критерії для перевірки, тому немає чіткого розуміння того, у яких випадках банк зацікавиться вашими операціями", - каже Златіна.
Раніше портал "Стіна" повідомляв, що всім жителям ПГТ слід готуватися – народні депутати затвердили масштабні зміни .
Також ми писали, що у МВС зробили важливу заяву – стосується зброї, яку роздавали у перші дні повномасштабної війни .
Нагадуємо, що ветерани та члени сімей загиблих військових отримають нову допомогу – виплатять до 3 млн гривень на руки .